Les produits de Microcrédit
Facteurs clés de succès des produits de microcrédit de LOXIA Emf : les produits sont flexibles, la méthodologie est simple, le travail administratif minimum, l'offre est décentralisée et le service est un service de proximité.
Petits prêts
- Prêt initial de petite taille
- A chaque prêt consécutif, le montant augmente
- Les prêts doivent servir à des activités génératrices de revenu.
Petits prêts d'affaires
- Prêt initial plus élevé que dans les « petits prêts »
- Sont généralement accordés à des personnes individuelles qui ont fait preuve de succès et de sérieux dans la conduite de leur activité.
Petits prêts d'entreprise
- Prêt initial plus élevé que dans les « petits prêts d'affaires »
- Réservés aux petites entreprises établies.
Caractéristiques des produits de Microcrédit de LOXIA Emf
Le montant du crédit :
- Pour le financement du fond de roulement : 250.000 à 3 millions F.CFA sur une période de 3 à 15 mois ;
- Pour le financement d'investissements en actifs fixes : 500.000 à 5 millions F.CFA sur une période de 3 à 18 mois.
Le remboursement :
- Le remboursement est mensuel avec des échéances constantes.
Le coût du crédit :
- Taux d'intérêt : 2,5% par mois, intérêt calculé sur le capital restant dû
- Frais de dossier (commission d'ouverture et assurance crédit) : 5% du montant du crédit prélevé lors du déblocage.
Les pénalités de retard :
- Taux d'intérêt moratoire : 5% mensuel
- Amende fixe : 10.000 F.CFA (à compter du 6e jour de retard).
Les conditions pour obtenir un Microcrédit
Age : entre 18 et 60 ans.
Le commerçant ou l'artisan doit être propriétaire de son activité avec un chiffre d'affaires supérieur ou égal à 10 millions F.CFA par an.
Le salarié doit disposer d'un revenu mensuel minimum de 85.000 F.CFA.
Le client doit justifier de minimum six (6) mois d'opérations ininterrompues dans son local, et minimum 1 an d'expérience dans son activité.
Restrictions : ne seront pas sujet à crédit les établissements religieux ou publiques, les revendeurs exclusifs d'alcools et les activités illicites (CD pirates, prostitution...).
Documents d'identité : les demandeurs présenteront l'un des documents d'identité officiels suivants :
- la carte d'identité nationale (CIN) ou le permis de conduire,
- le passeport,
- le titre de séjour pour les ressortissants étrangers,
- la carte consulaire.
Les garanties demandées
Deux types de garanties :
- La garantie morale, à savoir la caution solidaire obligatoire du conjoint ou d'un proche (avaliste).
- Les garanties matérielles, à savoir des biens personnels (véhicule et terrain/bâtiment), des biens professionnels (véhicule et terrain/bâtiment), des marchandises, etc.
Le comité de crédit est la seule instance habilitée à prendre des décisions sur le dossier de crédit.
Exemples de garanties selon les montants du crédit :
Crédit compris entre 500.000 FCFA et 1.500.000 F.CFA :
- Le montant total des garanties matérielles doit être supérieur ou égal à 50% du montant du crédit. Sinon une seconde caution solidaire est requise, avec des revenus réguliers.
Crédit compris entre 1.500.001 et 3.500.000 F.CFA :
- Les garanties « marchandises » ne peuvent pas constituer plus de 50% du total des garanties matérielles. Le montant total des garanties matérielles doit être supérieur ou égal à 70% du montant.
- Si cette condition ne peut être remplie, une seconde caution solidaire est requise. Les revenus mensuels des deux cautions solidaires doivent alors être équivalents à deux fois au moins le montant de la mensualité.
Crédit compris entre 3.500.001 et 5.000.000 F.CFA
- Les garanties « marchandises » ne peuvent pas constituer plus de 50% du total des garanties matérielles. Le montant total des garanties matérielles doit être supérieur ou égal à 90% du montant.
- Si cette condition ne peut être remplie, une seconde caution solidaire est requise. Les revenus mensuels des deux cautions solidaires doivent alors être équivalents à deux fois au moins le montant de la mensualité.
- Concernant la prise en garantie d'un véhicule, une promesse de nantissement pourra être considérée (en fonction de la qualité du dossier).
